支付宝花呗和借呗是支付宝推出的两种信用消费产品。花呗是一种类似信用卡的消费方式，可以用于线上和线下的消费，并且可以分期付款；逾期未还款会导致信用记录受损，并且会收取一定的滞纳金；借呗则是一种短期借款的方式，可以选择还款期限，并且有一定的利息。

当用户逾期未还花呗或借呗时，支付宝会采取一定的措来催收，例如发送短信、电话、邮件等方式提醒用户还款。如果用户持续逾期未还，支付宝可能会采取更严的措，例如通过法律途径追讨债款。

此外，逾期未还款可能会对个人信用记录产生一定影响，可能会被列入信用黑名单，这可能会影响到个人的申请贷款、信用卡等方面。

虽然支付宝会通过各种方式来追讨债款，但是它并不是放贷机构，所以它的催收方式相对来说可能没有银行等金融机构来得强制。而且，如果用户逾期还款时，支付宝并没有强制融资人额度够的情况下一次性偿还所有剩余本金和利息的权利。这样就相当于是支付宝愿意以小额滞纳金作为代价，给用户提供更高足够的还款期限。

综上所述，逾期还款对个人信用记录和信用评分会有一定影响，同时也可能会导致债务逐渐增加。因此，用户在使用支付宝花呗和借呗时，需要合理规划自己的还款能力，避免逾期还款的情况发生。所有借款消费都需要谨选择，确保自己有能力按时还款，以避免给自己带来不必要的麻烦。