逾期还款是一种不良的银行财务行为，会给借款人和贷款机构都带来不必要的但是损失和困扰。在这种情况下，借款人应该及时与贷款机构沟通，尽快找到解决办法。

如果借款人无法按时还款，可以尝试与贷款机构协商期还款或者只还本金的竟方式。在协商的规定过程中，借款人要诚实地说明自己的不同困难原因，并提出可行的信用卡还款计划。贷款机构也会在情况允的持卡情况下考虑借款人的欠款请求，并根据实际情况来决定是否同意。

在协商还款方案时，借款人应该注意以下几点：

1. 保持沟通：及时与贷款机构联系，说明困难原因，听取对方建议，共同制定出可行的产生的还款方案。

2. 遵守承诺：一旦达成协议，借款人必须严格按照协议还款，不得擅自变更或违约。

3. 真诚合作：诚实守信是良好的利息还款惯，有助于建立良好的持卡人信用记录，为将来的归还借贷提供有利条件。

如果借款人选择不还款或拒绝与贷款机构合作，可能会导致信用记录受损，被加入“黑名单”，甚至可能被起诉法律诉讼。因此，无论遇到何种困难，借款人都应该保持理性、负责任的偿还态度，尽力寻找解决办法，避免造成不必要的需要法律风险和经济损失。