借款逾期两年和逾期三年的处理方式，会根据借款合同和具体的法律法规来决定。以下是一般情况下的可能处理方式：

1. 催收和提醒：借款逾期后，借款人会收到催收和提醒通知，通常会通过电话、短信、邮件等方式进行联系。催收人员会提醒借款人归还逾期款，并告知逾期所造成的后果。

2. 增加利息和费用：根据借款合同中的约定，借款逾期可能会导致利息和费用的增加。一般情况下，逾期后，借款人可能要承担高额的滞纳金、违约金以及逾期利息等费用。

3. 合法催收：借款逾期严重的情况下，借款人可能会采取法律途径进行催收。他们可能会委托专业律师事务所或催收机构来追讨债务。

4. 信用记录受损：借款逾期会对借款人的个人信用记录造成负面影响。逾期记录会被纳入个人信用报告，可能会影响未来的贷款、信用卡申请、租房等方面。

5. 资产被冻结或查封：如果借款人逾期金额较大，债权人有权申请冻结或查封其银行账户、房产、车辆等财产，用以进行债务的偿还。

6. 追究法律责任：在某些情况下，特别是借款人故意逃避还款的情况下，债权人可能会采取法律手，起诉借款人，追究其法律责任。

7. 协商和还款安排：无论是逾期两年还是逾期三年，如果借款人有诚意想解决逾期问题，可以与债权人协商制定还款计划，分期偿还逾期款。不过，具体的还款安排和条件需要根据债权人的要求和法律规定来决定。

总的来说，借款逾期两年或三年是一个相当严重的问题，会对借款人的信用记录和经济状况造成很大的影响。因此，借款人应该及时与债权人沟通，解决逾期问题，并尽最大努力按时还清借款。同时，在未来借款时，也需要审考虑借款金额和还款能力，避免再次发生逾期问题。

其实大可不必去当心利息罚息的事情，不管是信用卡协商个性化分期还款，还是那几个可以期还款的平台，只要你逾期协商了个性化分期也好、期也好，利息罚息都会一直增加上去的。还呗贷款逾期，平台会将客户的支付宝信用卡逾期录上传至个人征信系统。一旦在个人征信系统中发生欠佳还贷录，造成自身的个人征信欠佳，将同时危害用户日后的贷款。

亲，还呗这个平台如果逾期金额不大的话，就算逾期两年也就是电话短信催收，还有可能爆通讯录，同时会寄送一些催收函到户口所在地 如果金额太大的次数话。如果还呗逾期金额比较大，在工作人员长时间催收无效的情况下，你还有可能被起诉，一旦败诉，不仅要承担相应的费用，还有可能上黑名单。

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